「また今日も残業か…」
重い足取りでオフィスを出る。時刻は既に22時を回っている。
「家族との時間をもっと大切にしたい。でも、そのためにはお金も必要だ…」
30代後半、あなたは仕事に追われる毎日の中で、将来への漠然とした不安を抱えているかもしれません。
給料は上がらない、税金や社会保険料は増える一方…。
そんな状況の中、未来へ向けて、何かできることはないのでしょうか？
「投資」という言葉を思い浮かべる人もいるでしょう。
しかし…
「投資は難しそう」「リスクが怖い」「そもそも投資資金なんてない」
そう感じ、諦めていませんか？
もし、あなたが社会貢献をしながら、将来のために賢く資産形成ができる方法があるとしたら？
「そんな都合のいい話があるわけない…」
そう思ったあなたは、ぜひこの記事を読み進めてみてください。
今回は、2024年からスタートした新しい資産形成の制度「新NISA」と、世界が注目する「SDGs」を組み合わせた、未来志向の投資術をご紹介します。
社会貢献と資産形成、一見すると関係ないように思えるこの二つを繋ぐことで、あなたは未来への不安を希望に変え、より豊かで充実した人生を歩み始めることができるかもしれません。
なぜ、今「新NISA」と「SDGs」なのか？
「投資」という言葉に、どんなイメージを持つでしょうか？
「難しそう…」「リスクが怖い…」「お金持ちがやるもの…」
一昔前までは、投資は一部のお金持ちが行う特別なものでした。しかし、人生100年時代と言われる現代、将来のために備える資産形成は、もはや一部のお金持ちだけのものではありません。
年金制度の不安、物価上昇による生活費の増加…。
私たちを取り巻く経済環境は厳しさを増すばかりです。
そこで注目されているのが、2024年1月からスタートした「新NISA」という制度です。
新NISAは、投資で得た利益が非課税になるという、国が推奨する個人投資家にとって大変お得な制度です。
従来のNISAと比べて、非課税で投資できる金額や期間が大幅に拡大され、より利用しやすくなりました。
具体的には、年間最大360万円まで投資が可能となり、その非課税期間は無期限。
つまり、長期的な視点で資産形成を行うことができるようになったのです。
「でも、投資でお金を増やすことよりも、社会貢献に興味がある…」
そんな風に考える人もいるでしょう。
そこで重要になってくるのが「SDGs」という考え方です。
SDGsとは、2030年までに持続可能でより良い世界を目指す国際目標です。貧困や飢餓の撲滅、ジェンダー平等の実現、気候変動への対策など、17の目標を掲げています。
近年、このSDGsの達成に向けて、世界中で様々な取り組みが行われていますが、その中でも特に注目されているのが「ESG投資」です。
ESG投資とは、従来の財務情報だけでなく、環境（Environment）、社会（Social）、ガバナンス（Governance）といった要素を考慮した投資のこと。
企業が社会的に責任ある行動をとっているか、環境問題に積極的に取り組んでいるかといった点も重視し、長期的な視点で投資を行うのが特徴です。
仕事で疲れて帰宅した夜、ふと目にしたニュースで、地球温暖化の深刻さを改めて突きつけられた…
そんな経験はありませんか？
「自分たちの世代で、地球環境を壊してしまっていいのか…」
そんな罪悪感を抱きながらも、日々の生活に追われ、具体的な行動に移せないでいる人もいるかもしれません。
しかし、ESG投資は、私たち一人ひとりが、お金の流れを変えることによって、より良い未来を創造していくための有効な手段となり得るのです。
新NISAとSDGsを組み合わせた投資は、まさに「未来への投資」と言えるでしょう。
自分自身の将来を真剣に考え、より良い未来を創造したいと願うあなたにとって、これほどふさわしい投資方法はありません。
社会貢献しながら資産形成！「NISA×SDGs投資」の魅力を徹底解説！
「NISA×SDGs投資」は、ただ単にお金を増やすだけでなく、社会貢献も同時に実現できる、まさに一石二鳥の投資方法です。
具体的に、どのようなメリットがあるのか詳しく見ていきましょう。
メリット1：社会貢献を実感しながら投資ができる
「NISA×SDGs投資」では、環境問題に取り組む企業、貧困問題の解決を目指す企業、ジェンダー平等を推進する企業など、SDGsの目標達成に貢献している企業に投資を行います。
例えば、太陽光発電や風力発電などの再生可能エネルギー事業に力を入れている企業、発展途上国への医療支援や教育支援を行う企業、女性管理職の登用やワークライフバランスの推進に積極的に取り組む企業など、様々な分野の企業が挙げられます。
自分の投資が、こうした企業の成長を支え、ひいてはより良い未来を創造する力になるという実感は、従来の投資では味わえなかった大きな喜びと満足感を与えてくれるでしょう。
メリット2：長期的な視点で安定した資産形成が可能
SDGsは、世界共通の長期的な目標です。
そのため、SDGsに取り組む企業は、短期的な利益よりも、長期的な視点で持続可能な事業を展開していく傾向があります。
NISAを活用して、そのような企業に長期投資することで、安定した資産形成を目指せる可能性があります。
例えば、世界的なESG投資の潮流は、今後も長期的に続くことが予想されます。
ESG投資の規模は年々拡大しており、2025年には世界の運用資産総額の3分の1に達するとの予測もあるほどです。
このことから、SDGsやESGに積極的に取り組む企業は、長期的に成長していく可能性が高く、投資対象としても魅力的と言えるでしょう。
メリット3：投資初心者でも始めやすい
「投資は難しそう…」
そう感じている人も多いかもしれませんが、「NISA×SDGs投資」は、投資信託やETFといった、初心者でも始めやすい金融商品を活用することができます。
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を、専門家であるファンドマネージャーが、株式や債券などに投資・運用する金融商品です。
「投資信託」を分かりやすく例えるなら、「プロにお金を預けて運用を任せる」イメージです。
たくさんの種類の料理から好きなものを選ぶのが難しいように、投資先もたくさんありすぎて選ぶのが大変…
そんな時に、投資のプロが代わりに運用してくれるのが投資信託です。
一方、ETFは、日経平均株価やTOPIXなどの特定の指数に連動するように設計された投資信託で、証券取引所に上場されているため、株式のように売買することができます。
ETFは、特定のテーマ（例えば、再生可能エネルギーや電気自動車など）に絞って投資を行うものが多く、自分の興味関心のある分野に投資しやすいというメリットがあります。
これらの投資信託やETFは、複数の企業に分散投資ができるため、リスクを抑えながら、安定したリターンを目指せるというメリットがあります。
また、最近では、SDGs関連企業に絞って投資する「SDGsテーマ型投資信託」や「ESG指数連動型ETF」なども数多く登場しており、投資初心者でも、自分の興味関心や投資目標に合った商品を選びやすくなっています。
具体的にどんな商品に投資すればいいの？「NISA×SDGs投資」おすすめ商品を紹介！
「NISA×SDGs投資」で投資できる商品は、大きく分けて以下の3つの種類があります。
- SDGs関連の投資信託・ETF
- ESG指数に連動する投資信託・ETF
- SDGsに貢献する企業の個別株
1. SDGs関連の投資信託・ETF
SDGs関連の投資信託やETFは、再生可能エネルギー、環境保護、貧困削減、教育支援など、特定のSDGsの目標に関連した企業に投資を行います。
例えば、「再生可能エネルギー発電設備への投資を通じて、地球温暖化防止に貢献する」という明確な投資テーマを掲げている投資信託や、「世界の水資源問題の解決に貢献する企業」に投資するETFなどがあります。
具体的には、以下のような投資信託/ETFが挙げられます。
- ニッセイ グローバルESGセレクトファンド：世界の環境・社会貢献企業の中から、特に優れた企業を選定して投資するアクティブファンドです。
- eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）ESG：MSCI世界除く日本ESG(配当込み)指数に連動する投資成果を目指します。
- iShares Global Clean Energy ETF (ICLN)：世界のクリーンエネルギー関連企業に投資するETFです。
これらの投資信託やETFを選ぶ際は、運用実績や信託報酬などを比較検討することが重要ですが、それ以上に、自身の興味関心や共感できる投資テーマかどうかという点も重視しましょう。
2. ESG指数に連動する投資信託・ETF
ESG指数とは、企業の環境（Environment）、社会（Social）、ガバナンス（Governance）への取り組みを評価し、点数化したものです。
ESG指数に連動する投資信託やETFは、ESG評価の高い企業に投資することで、SDGsの目標達成に間接的に貢献することができます。
ESG指数は、MSCI、FTSE Russell、S&P Globalなど、様々な機関が算出しており、それぞれ評価基準や構成銘柄が異なります。
例えば、MSCIグローバルESGリーダーズ指数は、世界の大型株・中型株の中から、ESG評価の高い企業を選定して構成されています。
一方、FTSE4Good Developed Indexは、環境、社会、ガバナンスの各分野において、優れた取り組みを行っている企業を選定して構成されています。
このように、ESG指数には様々な種類があるため、投資信託やETFを選ぶ際には、どのような指数に連動しているのか、その指数が自分の投資基準に合っているのかどうかを確認することが大切です。
具体的な投資信託/ETFとしては、以下のようなものがあります。
- MS&AD インデックスファンドESG先進国株式：FTSE Developed ESG Indexに連動する投資成果を目指します。
- ダイワESG Japan株式ファンド：企業のESGに関する取り組み度合いに応じて、株式投資比率が変化するファンドです。
3. SDGsに貢献する企業の個別株
より積極的にSDGsに貢献したいと考えるのであれば、SDGsに貢献している企業の個別株に投資するという方法もあります。
例えば、再生可能エネルギー関連企業、電気自動車関連企業、環境保全技術を持つ企業などは、SDGsに貢献している企業として挙げられます。
具体的には、以下のような企業が挙げられます。
- テスラ：電気自動車メーカーとして、世界的に有名な企業です。
- ヴェオリア・エンバイロメント：水処理、廃棄物処理、エネルギーサービスを提供するフランスの多国籍企業です。
- ファーストソーラー：太陽光発電システムの大手メーカーです。
ただし、個別株への投資は、リスクが高いという側面もあるため、企業の財務状況や事業内容などを十分に分析した上で投資する必要があります。
「NISA×SDGs投資」を始める前に：知っておきたい注意点
「NISA×SDGs投資」は魅力的な投資方法ですが、始める前にいくつか注意しておきたい点があります。
1. 投資にはリスクが伴うことを理解する
投資信託やETFは、分散投資によってリスクを抑えることができますが、元本割れの可能性がゼロになるわけではありません。
特に、株式市場全体が下落するような局面では、SDGs関連企業であっても、株価が下落する可能性があります。
投資をする前に、投資にはリスクが伴うことを十分に理解し、余裕資金の範囲内で行うようにしましょう。
2. 短期的な視点で投資を行わない
「NISA×SDGs投資」は、長期的な視点で投資を行うことが重要です。
短期的な株価の値動きに一喜一憂せず、じっくりと時間をかけて資産形成していくようにしましょう。
3. 分散投資を心がける
「NISA×SDGs投資」を行う場合でも、特定のテーマや企業に集中投資するのではなく、分散投資を心がけることが大切です。
複数の投資信託やETF、個別株を組み合わせることで、リスクを分散することができます。
4. 情報収集を怠らない
SDGsやESG投資に関する情報は、日々変化しています。
常に最新の情報を入手し、自分の投資判断に役立てるようにしましょう。
まとめ｜「NISA×SDGs投資」で、未来を創造する一歩を踏み出そう！
今回は、「NISA×SDGs投資」について解説しました。
「投資」と「社会貢献」、この二つを両立させることで、あなたは未来への不安を希望に変え、より豊かで充実した人生を歩み始めることができるでしょう。
もちろん、投資にはリスクが伴います。
重要なのは、自分自身の投資目標やリスク許容度をしっかりと理解し、適切な投資判断を行うことです。
まずは、少額からでも良いので、「NISA×SDGs投資」を始めてみてはいかがでしょうか？
あなたの行動が、より良い未来を創造する力になるはずです。